3040 부부 은퇴설계의 허와 실

인생은 30/30/30이라고 하지요.

태어나서부터 30세(30)까지는 독립 기반을 마련할 때이고, 30세부터 60세(30)까지는 열심히 경제활동을 해서 부를 축적할 때이며 남은 60세에서 90세(30)까지는 축적된 부로 제2의 인생, 은퇴 생활을 보낸다고 합니다.

 

그렇게 따지고 본다면 3040 즉, 이제 막 제대로 경제활동을 시작하고, 열심히 돈이 들어올 시점에 미리 은퇴준비를 하게 된다면 그만큼 차후에 있을 노후 생활이 편해진다는 계산이 나옵니다.

그래서 3040 솔로, 부부 분들이 바쁜 와중에도 시간을 내고, 돈을 들여서라도 은퇴설계를 받는 것 같은데요, 과연 이 은퇴설계가 유일한 정답인지는 곰곰히 생각해봐야 할 문제입니다.

 

 

먼저 은퇴설계란 무엇일까요?

 

간단하게 말하자면 지금 벌고 있는 돈을 기준으로 투자를 해서 차후 은퇴 생활에 금전적으로 부족함이 없게끔 계획을 세우는 일입니다.

 

그에 따라 여러가지 장기투자상품에 가입하게 되는데요, 개인적으로는 아무것도 모르는 분들에게는 도움이 될지 모르나 효율적인 방법인지는 많은 의문이 갑니다.

 

은퇴 생활이 풍족하려면 어떻게 해야 할까요?

정답은 지금 많이 벌어두면 된다는 것입니다.

월급이 200만원인 사람과 월급이 500만원인 사람이 똑같이 30년동안 생활하면서 돈을 모은다면 당연히 월급 500만원인 사람이 많이 모을 수 있겠지요.

 

그리고 매월 50만원씩 장기 금융상품에 투자를 한다면 어떻게 해야 30년 뒤에 많은 돈을 모을 수 있을까요?

당연하게도 투자 수익률이 높은 금융상품에 투자하면 됩니다.

연 3%의 투자수익률의 상품보다 연 10%의 투자수익률의 상품이 훨씬 많은 부를 축적하겠지요?

 

여기에 복리의 마법이라면 그럴듯한 말을 덧붙이면서 예시를 듭니다.

30세부터 매월 50만원씩 10년동안 6천만원을 적립한 뒤에 25년을 예치한다. 투자 수익률은 8%다.

그럼 65세때 은퇴 자금으로 6억원이 떡 하니 생긴다.

원금대비 무려 10배의 이익이지요.

 

고작 8%의 수익률로 이런 결과가 나오는 건 바로 복리의 마법 때문이다.

이런 이야기로 흐름이 이어지지요.

 

 

정말 은퇴설계사의 말대로만 진행되면 노후생활이 아무런 문제가 없을 것 같습니다.

여기서 한 가지는 분명히 기억하세요.

 

그 세상 모든 금융상품을 해박하게 알고 있는 것 같은 은퇴설계사도 자신이 추천하는 금융상품, 은퇴투자상품이 돈을 벌어다 줄지 못 할지는 전혀 모른다는 사실이지요.

 

해마다 고정적으로 8%의 수익률을 주는 상품이요?

그런 건 세상 어디에도 없답니다.

 

이번 코로나 사태 때 아마 주식 투자를 하신 분들이 많을 텐데요, 그것만 봐도 대충 아시겠지요.

투자라는 건 언제나 오르는 게 아니라 오를 때가 있으면 내릴 때도 있다는 것을요.

 

설사 그 투자수익률이 4%, 3%라고 아주 낮게 잡았다 하더라도 무의미한 것이 될 수 있는 게 물가 상승률은 반영이 안 되었기 때문입니다.

 

매년 4%로 수익을 거둔 상품이면 뭐 하나요?

매년 5%로 물가가 올랐다면 마이너스나 마찬가지인데.

 

그래서 아직 경제에 대해 잘 모르는 3040 부부가 은퇴설계를 받을 계획이라면 일단 경제에 대한 기본적인 공부를 먼저 선행하라고 말씀드리고 싶네요.

 

보이는 만큼 아는 것이라고, 판매원은 자신이 판매할 상품에 대해 잘 알고, 개발자는 자신이 개발하는 프로그램에 대해선 해박하지만 반대로 판매원이 프로그램에 대해선 할 말이 없고, 개발자도 판매 상품에 대해선 무지할 수밖에 없습니다.

 

하지만 그래도 개략적인 공부를 한다면 어느정도 흉내를 내거나 흐름 정도는 알 수 있을 것입니다.

 

그것과 마찬가지로 경제에 대한 지식이 있어야 자신이 투자할 금융 상품의 허와 실도 제대로 깨달을 수 있지요.

 

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그렇다면 3040 부부가 은퇴설계, 은퇴준비를 한다면 어찌 하는 것이 좋을까요?

 

당연하게도 이에 대한 정답은 없습니다.

 

사람이 제각각 성공하는 케이스가 다른만큼, 똑같은 행동을 취했다고 해서 똑같이 경제적으로 성공하는 법은 없거든요.

 

그래서 자기계발서가 나중에 가면 허망한 것인지도 모르겠습니다.

막 완독한 시점에선 나도 성공할 수 있다!라고 의지를 불태우는데, 조금만 시간이 지나도 달라지지 않은 현실에 쉽게 좌절하고 마니까요.

 

그래도 성공적인 은퇴를 위해 하나만은 분명하게 말할 수 있습니다.

바로 자기 자신에게 투자하는 것이지요.

 

돈을 더 많이 벌려면 어떻게 해야 할까요?

바로 자신의 가치를 더 높이는 것입니다.

그리고 자신의 가치를 높이려면 당연히 자신에게 돈과 시간 모두를 투자하는 것이 최선이겠지요.

 

회사에서 월급을 300만원 받는다면 400만원 받을 수 있는 사람이 되도록 본인의 가치를 업그레이드시키면 됩니다.

 

혹은 부업을 알아볼 수도 있지요.

평소 회사일 말고 자신이 관심있었던 분야가 있다면 그에 관해 공부하면서 부수입을 얻을 방법을 찾아보면 됩니다.

 

그 후에 그것이 돈이 되기 시작해 월급을 훨씬 앞지르게 된다면 나중에 그것을 전업으로 삼아 사업적으로 확장할 수도 있겠지요.

 

이렇듯 사업이라는 것이 마냥 어려운 일만은 아닙니다.

자신이 관심있는 것부터 하나씩 공부하면서 실천하다보면 어느 순간에 자신의 길이 보이는 것이지요.

 

 

그래서 3040 부부가 은퇴설계를 한다면 저는 65세 이후의 너무 먼 미래를 바라보기 보다 현재에 관심을 두라고 말씀드리고 싶네요.

 

특히 부부일 경우에는 모이는 자금을 어떻게 활용하느냐에 따라 씨드머니 마련이 훨씬 빠를 수 있습니다.

 

같이 살기에 집세는 혼자 살 때보다 절반 정도로 줄어들고, 식비나 기타 생활비 등에서도 절약할 수 있는 부분이 생기고, 이는 고스란히 투자금으로 쌓여집니다.

 

그리고 이런 돈들이 모여서 차후 부동산이나 주식 투자 혹은 사업 자금으로 활용할 수 있으며, 이렇게 해서 성공하는 것이 그저 매월 50만원, 100만원씩 은퇴금융상품에 투자해서 30년 이후를 바라보는 것보다 훨씬 가치있는 일이 될 수 있습니다.

 

물론 무슨 일을 하든지 공부가 우선이겠지요.

 

참, 부자가 되는 건 어려운 일인 것 같습니다.

그렇다고 마냥 포기할 수도 없는 일이지요.

 

무언가를 얻고 싶다면 무언가를 대가로 내놓아야 하는 건 분명한 사실입니다.

 

그러니 노후의 경제적으로 풍족한 생활을 꿈꾸신다면, 지금 가지고 있는 돈과 시간을 투자해 지금보다 더 많은 부를 축적할 수 있는 방법이 무엇이 있는지, 자기에게 맡는 방법이 무엇인지 꼼꼼히 계획하고 실천하시길 바랍니다.